Zahnzusatzversicherung für Erwachsene: Zahlt sie die Zahnspange?

Für Erwachsene zahlt die gesetzliche Krankenkasse eine Zahnspange nur in Ausnahmefällen. Mehr dazu steht in unserem Beitrag zur Kassenleistung für Erwachsene. Da liegt der Gedanke nahe, eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen und die Behandlung dann anzugehen. Ehrlich gesagt geht diese Rechnung seltener auf, als viele hoffen.

Was viele Tarife bei Erwachsenen leisten

Zahnzusatzversicherungen sind vor allem auf Zahnersatz und Zahnerhalt ausgelegt. Kieferorthopädie für Erwachsene fehlt in vielen Tarifen ganz, gerade in günstigen Basistarifen. Wo sie enthalten ist, gibt es häufig eigene Obergrenzen, Altersgrenzen oder Bedingungen. Leistungsstarke Tarife erstatten einen größeren Teil, kosten aber auch spürbar mehr Beitrag. Und weil die Beiträge bei den meisten Tarifen mit dem Alter steigen, zahlen Sie nach der Behandlung oft noch jahrelang weiter, wenn Sie den Vertrag behalten.

Drei Punkte, an denen es oft scheitert

• Wartezeit: In den ersten Monaten nach Vertragsbeginn zahlt die Versicherung in der Regel nichts. Häufig sind es acht Monate. Es gibt Tarife ohne Wartezeit, doch auch sie übernehmen keine Behandlung, die vor Abschluss bereits angeraten war.
• Zahnstaffel: In den ersten Jahren ist die Erstattung meist auf feste Summen begrenzt, die von Jahr zu Jahr steigen. Eine Erwachsenenbehandlung fällt oft genau in diese Anfangsjahre, sodass nur ein Teil der Kosten erstattet wird.
• Bekannte Fehlstellung: Übernommen wird in der Regel nur, was nach Vertragsabschluss empfohlen oder geplant wird. Ist die Fehlstellung bei Ihrem Zahnarzt bereits dokumentiert, schließen die meisten Tarife sie aus. Tarife, die bestehende Diagnosen einschließen, sind deutlich teurer. Beantworten Sie die Gesundheitsfragen im Antrag vollständig, sonst kann der Versicherer später die Leistung verweigern.

Hilft ein Abschluss vor dem Jahreswechsel?

Das kommt auf den Tarif an. Manche Versicherer zählen die Zahnstaffel nach Kalenderjahren. Dann endet das erste Staffeljahr am 31. Dezember, auch wenn der Vertrag erst im November begonnen hat, und die höheren Grenzen greifen früher. Andere rechnen in Versicherungsjahren ab Vertragsbeginn, dann spielt das Datum keine Rolle. Die Wartezeit läuft in beiden Fällen ab Vertragsbeginn. Welche Regel gilt, steht in den Versicherungsbedingungen.

Rechnen Sie nüchtern: Beiträge über mehrere Jahre gegen die realistische Erstattung. Manchmal ist es ehrlicher, das Geld selbst zurückzulegen. Wer bereits versichert ist, sollte vor Behandlungsbeginn den Kostenplan einreichen und eine schriftliche Zusage einholen. Diesen Plan erstellen wir Ihnen gern. Sprechen Sie uns im Beratungstermin darauf an.